年収500万円の手取りはいくら？生活レベルは？住宅ローンは組める？気になるリアルな実態を解説！

年収500万円の手取りや生活レベルは？

年収500万円というと、安定した給与と考えている方も多いのではないでしょうか。

しかしながら、実際にどういった生活水準で、どれくらいの割合の人が年収500万円なのか、具体的なことが分かってない方も多いはず。

一言に年収500万円と言っても、家族構成や控除などによっても状況が変化していきます。

そこでこのページでは、こんな疑問に答えていきます。

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ねこくん

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経歴

新卒でブラック企業に入社し、耐えきれず1年で退職。その後人材系企業にて転職支援に携わる。フリーランスとして数年活動し、現在は経営者で法人3期目。
さまざまな人の転職・キャリア構築をサポートしています。

記事の前半では年収500万円の手取りや生活レベルなどの基本的な情報を解説していきます。

年収500万円を目指す人や、より年収をアップさせたい方におすすめの転職エージェントを詳しく紹介しているので、すぐにおすすめのエージェントの情報が見たい！という人は下のボタンをタップしてくださいね。

年収500万円の手取りは？引かれるものや控除についても紹介！

まず年収500万円だとして全てが手取りになるわけではありません。

年収と手取りは具体的にどう違うんですか？

まずはその違いと年収500万円の一般的な手取りについて解説します！

年収と手取りの違いは？

年収とは、社会保険料や源泉所得税、その他諸々の控除が引かれる前の総支給額のことを言います。つまり年収500万円だからと言って、自由に使えるお金が500万円あるわけではありません。

年収から引かれるものとしては以下の通りです。

これらが引かれて、残ったお金がいわゆる「手取り」になります。

やっぱり色々と引かれてしまうんですね。

ある程度は仕方ありませんが、一定の金額を差し引く控除があります。適応される控除があるほど節税にもなるので、同じ年収500万円だったとしても人によって手取りは変化します！

控除について詳しく知りたい方はこちらをチェックしてください。

年収500万円の手取りは約400万円

だいたいでいいので具体的な年収500万円の手取りが知りたいです。

控除の関係もあるのであくまで目安になりますが、手取りは年収の約8割です。つまり年収500万円の場合、手取りは約400万円になります。

具体的な算出方法は以下の通り。

※独身で扶養親族なしでのシミュレーション

一概には言えませんが、実際にはこれに控除が入ってくるので、この金額よりも若干多い手取りになると考えておくといいでしょう。

少しややこしいですね。

ややこしいですが、一般的な会社であれば給与の時点で引かれているはずなので、そこまで気にする必要はないかもしれません。ただ年収と手取りの関係性が分かると将来設計も建てやすくなりますよ！

自分で申請する控除の種類

控除には具体的にどういった種類があるんでしょうか？

まず所得控除だけで以下の15種類もあります！

所得控除とは、各納税者の個人的な事情を加味したうえで税の負担を調整するものです。

こんなにあるんですね！

基本的に会社員であれば会社が年末調整をしてくれるので、個人で確定申告をすることはありません。しかし例外もあって、医療費控除、寄附金控除、雑損控除については、確定申告をする必要があるので注意しましょう。

「医療費控除」「寄附金控除」「雑損控除」、それぞれの控除について解説していきます。

医療費控除

1月1日から12月31日までに自分、もしくは配偶者や親族に支払った医療費が一定額を超える場合は医療費控除の対象です。

具体的には上限200万円の中で、1年間の医療費の合計から保険金などの補填金と10万円を差し引いた額が控除されます。

ちなみに年収500万の人は対象ではありませんが、年収が200万未満なら10万円ではなく、総所得金額の5％の金額になります！

寄附金控除

国や地域、特定の公益法人に対して寄付金を支払った場合は、寄付金控除を受けられます。

さとふるなどでもお馴染みの「ふるさと納税」もこの控除の対象です。

気軽にはじめられるということもあり、すでに多くの人が利用している控除の1つになります。

雑損控除

震災や風水害などの自然災害、盗難、横領によって、資産に損害を受けた場合、一定の金額の雑損控除を受けることができます。

ただし「生活に通常必要でない資産」に該当される趣味や娯楽、鑑賞の目的で保有しているものなどは雑損控除の対象ではないので注意が必要です。

もしその年で控除しきれない場合はどうなるんですか？

その場合は、翌年以降3年間を繰り越して控除されます！

このように年収500万円と言っても手取りには限りがあります。

控除を受けられるなら申請しないと損なので、せめて自分で確定申告しなくてはいけないものに関しては忘れないようにしておきましょう！

年収500万円の割合は？実は上位3割！

年収500万円の人の割合はどうなんでしょう？

気になるのはやはりそこですよね。ここから国税庁の調査をもとにしたデータからどれくらいの人が年収500万円台なのかを紹介します！

年収500万円台の人は全体の約10％

国税庁の実施している令和3年分の調査によると、平均年収は458万です。

じゃあ年収500万円は平均よりも多いんですね。

そうなります。詳細なデータは以下の通りです！

これを見て分かる通り、年収500万円台は人口の10.9％ということが分かります。全体を見ても上位3～4割に入っているので、平均として見るなら充分な年収ということになりますね。

年収500万円以上は主に40～50代

年収500万円が多い年代はどこなんでしょう？

以下は年齢ごとの平均年収です。

基本的に年収は定年にかけて年齢を重ねるほど平均値は上昇。それを踏まえると特に40後半から50代かけて年収500万円が多いことが分かりますね！

女性で年収500万円は可能？

ちなみに女性でも年収500万円は可能ですか？

もちろん不可能ではありません。しかしながら残念なことに女性の場合、年収500万円台は約6%、500万円以上では約15％の割合になり、男性に比べるとその割合は大幅に減少します。

一方で年々男女の平均年収が縮まっているのもまた事実です。

昨今は働き方改革の影響で女性でも働きやすい環境が整っていることもあり、年収500万円という数字も決して非現実なものではないでしょう。

参考までに女性で年収500万円以上が多い職種をご紹介！

あくまで一例ではありますが、これらの職業は平均年収が500万円を超えており、女性でも高年収になりやすいと言えそうです。

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年収500万円の生活レベルは？住宅ローンは組めるのか

ここで気になってくるのは年収500万円の生活レベルについてだと思います。

年収500万円で何ができて何ができないのか、まだいまいち分かってない方も多いはず。

そこで、ここからは年収500万円でできることを解説します！

住宅ローンについて

年収500万円で住宅ローンは組めますか？

結論から言えば、可能です！

年収500万円であれば、3,000～5,000万のマイホームも住宅ローンで購入できるでしょう。

また、住宅ローンを組んでマイホームを新築・購入・増改築した方なら住宅ローン控除を受けられる可能性があります。

控除できるかどうかの条件は以下の通りです。

省エネ性能による借入限度額の違いは以下の通りです。

出典:国税庁

住宅ローン控除額については、居住の用に供した年によって変化します。

ちなみに会社員であっても、最初の年には確定申告しなければいけないので注意しましょう。

詳しくは国税庁のページをチェックしてください。

住宅ローンでマイホームを建てようと考えている方は参考にしてください！

人生に1度あるかないかの買い物だから、控除を受けられるなら絶対に受けたいですね。

車の購入について

年収500万円で車は購入できますか？

もちろん可能です！

200万円までの普通車であれば、特に問題なく購入できるでしょう。

一般的に車の購入は年収の3分の1から半分までに抑えるのが無難です。

本人の貯金次第ではローンを組むことなく購入できる可能性もありますが、それだけではなく意識しておきたいのは車の維持費です。

車検などもあることから、車を維持するためには年間で50万円かかると言われています。

そんなにかかるんですね。

ちなみに東京では1世帯当たりの車保持率は半分を切っています。交通機関が発達しているところでは必ずしも必要はなく、本当に必要経費であるかどうかよく考えたうえで購入を決定することをおすすめします！

結婚・子育てについて

年収500万円で結婚や子育ては問題ありませんか？

もちろん問題ありません！

子供の人数にもよりますが、基本的には結婚・子育てに関しても問題なくできるでしょう。

また、中学校卒業するまでの児童には以下の児童手当制度もあります。

ちなみに児童手当は年収によって制限があるものの、世帯年収の合算ではなく、夫婦のうちの高いほうで計算されます。

そのため、年収500万円台であれば、問題なく満額もらえるので安心してください。

ただし、こちらの手当は申請しないともらえないので、ぜひ覚えておきましょう。

ほかにも、健康保険には「出産育児一時金」や「出産手当金」などもあります。

制度や保険を積極的に活用することで、より子育てしやすい環境にすることができますよ！

年収500万円を目指すためにできること

年収500万円以上になるためには何をしたらいいんですか？

年収を上げる方法としては、主に以下の3つになります！

出世・昇進する

まず年収を増やす方法として、最も手堅いのは出世や昇進をすることでしょう。

役職手当がつけば、それだけ収入を増やすことが可能です。

部長クラスになれば、一般的な社員よりも2倍以上の年収になることもあります。

ただし役職が上がるにつれて労働時間は増える傾向にあります。できるだけプライベートな時間を確保したい人は、自身のライフスタイルを鑑みて昇進を目指せるといいですね！

副業をする

手っ取り早く収入を増やす方法としておすすめなのは副業をすることです。

もう1つの収入源を作ることは、今やそれほど珍しいことではありません。

昔は企業側が副業を禁止していることも多くありましたが、最近は時代の流れもあり、副業を容認している企業も増加しています。

副業って例えばどんなものがあるんでしょうか？

サラリーマンの副業として人気が高いのは以下の通り！

投資は限られた時間で大きな利益を得れる可能性があるため、人気の副業です。

最初はリスクの少ない投資信託を活用するのがいいでしょう。

また、趣味を持っていたり、文章を書くことに自信がある方はブログなどでAmazonアソシエイトなどのアフィリエイトなどを利用した副業もおすすめ。

アフェリエイトの延長として、最近では副業としてYouTubeをはじめる人も多いです。

ほかにも、ランサーズやココナラなどのクラウドソーシングサイトを利用するのも有り！

こちらは投資やアフェリエイトとは異なり、働いた分だけ確実に収益を得られますよ。

転職する

年収を増やす方法として、最後に,転職も視野に考えるのもおすすめです。

必ずしも年収がアップするわけではないですが、若手なら将来性を鑑みての早め転職も有り。

その際は、転職エージェントを利用すると効率的です！

転職エージェントでは、スキルや職歴をもとにあなたの市場価格を正確に評価してくれます。

状況によっては社内での評価よりも高く評価してくれるので、現状に不満がある方は1度相談してみてもいいでしょう。

今の会社に不満があったり、違う業界に就きたい人はお試しでも利用してみるのがいいかもしれませんね。

未経験からでも年収500万円台が目指せる職業は？

年収500万円の職業って例えばどんなのがあるの？

ここからは年収500万円台が多い職種を紹介していきます。

営業職

営業職は成果によってインセンティブがつくことが多いため、年収を上げやすい職種です。

営業職がある業界がほとんどなので、転職チャンスも豊富にあります。

他業種からの転職も多く、未経験からでも年収500万円台を目指しやすい職種と言えるでしょう。

関連記事はこちら
営業職におすすめの転職エージェント14選！基礎知識や利用する際の注意点なども紹介！

エンジニア

エンジニアも500万円台が目指しやすい職種の1つです。

スキルの差によって年収の変動は大きいですが、経験を積んで実力をつければ、さらに上の年収を目指すのも夢ではありません。

近年では、知識0からでもエンジニアを目指せるスクールも多いので、将来のめたにプログラミングのスキルを身につけておくものいいかもしれません。

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特に「営業職」と「エンジニア」は未経験からでも年収500万円が目指しやすい職種になります。

営業職は特別なスキルが必要なく、エンジニアはスキルを学べる場所が多いので、年収500万円以上もらいたい人は目指してみるのも有りかもね。

年収500万円を目指すのにおすすめの転職エージェント

先にも書いた通り、転職をすることでも年収が上がる場合もあります。ここからは使いやすい転職エージェントを厳選して4社ご紹介します！

各エージェントの特徴
リクルートエージェント	日本最大級の転職支援サービス。 多種多様な幅広い求人を保有
ビズリーチ	ハイクラス層の転職に強い。 若手のキャリアアップに最適
doda	若年層の転職サポートに強み。 自分に合った幅広い使い方ができる
マイナビエージェント	20代の転職支援に定評あり 書類添削や面接対策などサポート

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リクルートエージェント｜日本最大級の求人数を誇る

『リクルートエージェント』は、非公開求人だけで約10万件もの求人を保有している、日本最大級の転職エージェントです。

35年以上の転職支援実績を持ち、経験豊富なキャリアアドバイザーが数多く在籍しています。

書類の添削や面接対策だけではなく、「職経歴書エディター」や「面接力向上セミナー」などの大手ならではの充実したサポートが受けられるでしょう。

エージェントとしての歴史も長く、圧倒的な実績に裏付けされたノウハウが最大の強みです。

全国各地に拠点があるので誰でも利用しやすく、地方の方でも問題ありません。

迷ったらとりあえず登録しておいて損はない転職エージェントと言えるでしょう。

公式https://www.r-agent.com/

ビズリーチ｜ハイクラス人材に特化

『ビズリーチ』は、即戦力に特化したハイクラス転職に強い転職サイトです。

スカウト機能により企業側と直接コンタクトが取れるので効率的な転職活動に期待できます。

未経験向きの求人はありませんが、一定レベルのスキルや職歴に自信を持っている方なら、高年収が期待できる求人が揃っているでしょう。

年収500万円というハードルは軽々超えている求人が多く、年収500万円以上を目指すなら候補に入れておくのもいいでしょう。

しかしながら、高い専門性のあるスキルがなく、管理職やマネジメントの経験がない人が利用するのには少しハードルが高いかもしれません。

公式https://www.bizreach.jp/

doda｜未経験でも年収500万円が目指せる

タップで基本情報を見る

求人対応エリア

全国

サービス名	doda(デューダ)
公式サイト	https://doda.jp/
運営会社	パーソルキャリア株式会社
対象年代	年齢制限なし
対象者	全業種・職種
利用料金	無料
公開求人数	189,994件
非公開求人数	36,802件
書類添削	あり
面接指導	あり
面談可能時間	平日(9:00~20:30) 土曜(10:00~19:00)
本社住所	東京都千代田区丸の内2-4-1 丸の内ビルディング27F・28F
電話面談	可能

『doda』は、20代から30前半にかけて求人が揃っている若年層向けの転職エージェントです。

IT系のエンジニアやモノづくり系の職種に強く、中には年収500万円以上が目指せる未経験者歓迎の求人も用意されています。

20代の利用者が多いことから、書類や面接対策などのサポートの手厚さに定評があります。

求人数も多く、各専門分野のスタッフがあなたに合った求人を提案してくれるでしょう。

専門性の高いスキルはないけど安定した収入を得たい方に最適な転職エージェントです。

公式https://doda.jp/

マイナビエージェント｜20代から30代の転職におすすめ

※マイナビのプロモーションを含みます。

『マイナビエージェント』は、20代の転職支援に定評のある若年層向けの転職エージェントです。

書類の添削や面接対策などの基本的な転職サポートが手厚いのが特徴で、転職経験の浅い方でも安心して転職活動を進められるでしょう。

各業界に特化したコンサルタントが揃っており、専門的なキャリア相談もできます。

そのうえで、求職者1人ひとりに合わせた提案をしてくれるため、まだ転職しようか迷っている人でも利用しやすいです。

また、20代から30代の転職支援に定評があり、異業種転職も目指せます。

公式https://mynavi-agent.jp/

年収500万円のおすすめ節約・節税術

年収500万円の人におすすめの節約・節税術はありますか？

年収500万円の人に限った話ではありませんが、限りある資産は有効活用したいですよね。ここからはそんな人のために、効果的な節約・節税術をいくつか紹介！

クレジットカード支払いでポイントを貯める

日々の生活の消費をクレジットカード経由で支払えば、お得なポイントが貯まっていきます。

ポイントの還元率はクレジット会社によって違いますが、貯まったポイントはギフト券や商品券に交換することが可能です。

また、月々の携帯料金や光熱費の支払いが楽になるほか、お金の管理もしやすくなります。

もちろん計画的に利用しないと使いすぎてしまうリスクはあるものの、限度額を設定することもできるため、そういった心配はありません。

スマホを格安SIMにする

確実な節約方法として、まず固定費を見直すことから始めるのがおすすめです。

その第1歩としてスマホを格安SIMに変えて、毎月の通信費を抑えましょう。

キャリアメールが使えないなどのデメリットはありますが、大手キャリアから格安SIMに変えるだけで毎月約5000円ほどの節約になります。

1年を通せば5万円以上お金が浮く計算になりますね！

電力会社を見直す

2016年から電力会社が個人で選べるようになったことから、電力会社を選び直すことも節約につながります。

一人暮らし向きやファミリー世帯向きなど、意外にも電力会社の料金プランは豊富にあります。

結婚や同棲などをはじめる際は、ぜひ1度見直してみてください。

スマホに比べると月々の節約効果は低いですが、ずっと支払い続けるものということもあり、長いスパンで見ると大きな節約効果を発揮しますよ。

でも乗り換えの手続きが複雑なんじゃ・・・。

乗り換えはネットで申し込めばOKです。解約届もいらないので誰でも簡単にできますよ！

つみたてNISAやiDeCoを始める

貯蓄を効率的に増やすなら「つみたてNISA」や「iDeCo」も利用できます。

節税効果も大きいため、将来のために効率的に投資をしたい人におすすめです。

つみたてNISAのメリット

通常、投資で得た利益には20.315%の税金が課せられます。

その点、つみたてNISAなら、投資で得た資金を非課税で受け取れるのが特徴です。

一般的なNISAよりも運用期間が20年と長く、比較的運用しやすいでしょう。

また、利益はいつでも換金できるという点もNISAの大きなメリットになります。

iDeCoのメリット

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後の資金を貯めるための個人で運用できる年金制度です。

拠出額が所得控除できるため、節税対策としても大きなメリットがあります。

また、月々5000円から始めることができるのもポイントです。

一方で、NISAとは違い、損失の心配がない分、60歳までは換金できないので注意しましょう。

※2024年度より「つみたてNISA」の加入年齢は18歳以上に変更予定。

それぞれに違うメリットはありますが、基本的には自由に換金したい人は「つみたてNISA」、老後の資金を貯めたい人は「iDeCo」と使い分けるといいでしょう。

それぞれ運用することはできますか？

もちろん両方を使えば、それだけ資金は貯まりやすくなります！

家はリセールバリューで決める

この記事を読んでいる人の中には、マイホームの購入を目指している方もいると思います。

その際、年収500万以上の方ならリセールバリューを意識して家を購入するのがおすすめです。

例えば3,000万円のマイホームを購入したとして、売却時に2,200万円なら実質800万円の負担で済みますが、逆に半額の2,000万円でマイホームを購入したとして、売却時に500万なら負担は1,⑤00万円と倍近くになります。

ちなみに家だけではなく車でも、リセールバリューの考え方が当てはまります。

なるほど。値段は高くても、リセールバリューが高いほうが将来的には特になるんですね。ちなみにリセールバリューが高い家はどんな家ですか？

このような条件の家はリセールバリューが高い家と言えますね。車であれば根強い人気の車種やボディタイプのものを選ぶのがおすすめです。

参考にします！

ふるさと納税をする

節税には控除を活用するのが最も適した方法だと思います。

その控除の中でも自発的にできるのは「ふるさと納税」です。

実質2000円で返礼品がもらえるので、やっておいて損はありません。

まずは自身の控除の上限額を確認した上で、寄付する自治体を選びましょう。

寄付したら申請は忘れずにやろう！

副業で事業所得を得る

控除以外の節税の方法としては、副業をはじめて事業所得を得るということです。

事業所得を得られれば、事業に関係している支出なら経費として計上できるようになります。

また、事業所得にしかない控除に「青色申告特別控除」というものが存在。

最大で65万円の控除を受けられますが、「複式簿記で記帳している」「電子申告で確定申告している」といった条件のほかに、事業として認められる必要があるので、こちらはあくまで副業で稼げるようになったら考える程度でいいかもしれません。

節税対策としても副業は有効なんですね。

転職したいならこの3社がおすすめ

年収を上げるためにも転職したいと考えている方には、利用しやすい以下の3社をおすすめします！

この記事では年収500万円の手取りや生活レベル、年収アップの方法などを紹介しました。

年収500万円の方でもそうでない方も、ぜひこの記事を参考にしてみてください！